1) Your history of timely debt repayment is shown in your payment history. Your payments on credit cards, retail accounts, installment loans (including auto or student loans), finance business accounts, and mortgages are all included in this component. Also taken into account are open documents and reports describing things like bankruptcies, foreclosures, lawsuits, liens, judgments, and wage garnishments. Your score is impacted by a history of timely payments of at least the minimum amount required. Missed or late payments lower your rating.

2) Amounts Owed or Credit Utilization displays your level of debt and helps assess your ability to pay it off. Your credit score will suffer if you have large outstanding amounts or are close to reaching the “maximum” limit on your credit cards. A decent rule of thumb is to not use more than 30% of a credit card’s available credit. 

3) Duration of Credit How long you have had and used credit is referred to as history. Because lenders have a higher chance of seeing your payback record, the longer you have demonstrated appropriate credit management, the better your score will be. If you have consistently made payments on time, you will seem very excellent in this regard.

4) The “mix” of credit you have access to, such as credit cards, retail accounts, installment loans, finance business accounts, and mortgage loans, is referred to as “kind of credit.” Not every sort of account is required. Instead, this component looks at the many sorts of credit you have and how responsibly you utilize it. For instance, using a credit card to buy a yacht can lower your rating.

5) The presence of new credit (inquiries) indicates that you have debt or are soon to acquire more. Opening a lot of credit accounts quickly might make you more vulnerable to debt, especially for those without a long credit history. Every application you make for a new line of credit counts as an inquiry or “hard” hit. 

क्या मदद करता है और क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है

1) समय पर ऋण चुकौती का आपका इतिहास आपके भुगतान इतिहास में दिखाया गया है। क्रेडिट कार्ड, खुदरा खाते, किस्त ऋण (ऑटो या छात्र ऋण सहित), वित्त व्यवसाय खाते और बंधक पर आपके भुगतान सभी इस घटक में शामिल हैं। इसके अलावा खाते में खुले दस्तावेज़ और दिवालिया, फौजदारी, मुकदमे, ग्रहणाधिकार, निर्णय और मजदूरी गार्निशमेंट जैसी चीजों का वर्णन करने वाली रिपोर्टें हैं। आपका स्कोर कम से कम आवश्यक न्यूनतम राशि के समय पर भुगतान के इतिहास से प्रभावित होता है। छूटे या देर से भुगतान आपकी रेटिंग को कम करते हैं।

2) बकाया राशि या क्रेडिट उपयोग आपके ऋण के स्तर को प्रदर्शित करता है और इसे चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करने में मदद करता है। यदि आपके पास बड़ी बकाया राशि है या आपके क्रेडिट कार्ड पर “अधिकतम” सीमा तक पहुंचने के करीब हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा। अंगूठे का एक सभ्य नियम क्रेडिट कार्ड के उपलब्ध क्रेडिट के 30% से अधिक का उपयोग नहीं करना है।

3) क्रेडिट की अवधि आपके पास कितने समय से क्रेडिट है और इसका उपयोग इतिहास के रूप में किया जाता है। क्योंकि उधारदाताओं के पास आपके पेबैक रिकॉर्ड को देखने की अधिक संभावना है, जितना अधिक आपने उचित क्रेडिट प्रबंधन का प्रदर्शन किया है, आपका स्कोर उतना ही बेहतर होगा। यदि आपने लगातार समय पर भुगतान किया है, तो आप इस संबंध में बहुत अच्छे लगेंगे।

4) क्रेडिट कार्ड, खुदरा खाते, किस्त ऋण, वित्त व्यवसाय खाते और बंधक ऋण जैसे क्रेडिट के “मिश्रण” को “क्रेडिट का प्रकार” कहा जाता है। हर प्रकार के खाते की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, यह घटक आपके पास कितने प्रकार के क्रेडिट को देखता है और आप इसका कितनी जिम्मेदारी से उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, यॉट खरीदने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से आपकी रेटिंग कम हो सकती है।

5) नए क्रेडिट (पूछताछ) की उपस्थिति इंगित करती है कि आप पर कर्ज है या जल्द ही और अधिक हासिल करने वाले हैं। बहुत सारे क्रेडिट खाते जल्दी से खोलने से आप कर्ज के प्रति अधिक संवेदनशील हो सकते हैं, खासकर उन लोगों के लिए जिनका क्रेडिट इतिहास लंबा नहीं है। क्रेडिट की एक नई लाइन के लिए आपके द्वारा किया गया प्रत्येक आवेदन एक पूछताछ या “हार्ड” हिट के रूप में गिना जाता है।

Ajith Kumar