Many people continue to equate saving money in a bank account with investing. It does earn interest, but over a longer time frame, the returns are far insufficient to offset the effects of inflation.

Most banks currently give a return on savings accounts of little more than 4%. In order to make your money work for you, it is crucial to keep an eye out for other, better choices and investment opportunities.

1) Fixed Deposit

A bank fixed deposit (FD) is a well-liked option for investing because of the guaranteed return and the level of protection it provides. According to the regulations of the Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC), each depositor in a bank has their principle and interest sums protected up to a maximum of Rs 1 lakh. One can choose between monthly, quarterly, half-yearly, annual, or cumulative interest possibilities in them depending on their needs. Earned interest is added to one’s income and taxed in accordance with one’s income tax bracket.

2) Post Office Schemes

Among fixed-income investments, small savings plans like Public Provident Fund (PPF), National Savings Certificates (NSC), Senior Citizens Savings Scheme, Sukanya Samriddhi, and others are also well-liked investment possibilities. The government determines the interest rate for modest savings products at the beginning of each quarter of the fiscal year based on the yield on government securities. Even while the returns occasionally exceed those of bank deposits, you should nevertheless link them to your investment goals because the majority of these products are long-term.

3) Equity Mutual Funds

Equity mutual funds invest mostly in the stock of corporations. An equity mutual fund scheme must invest at least 65 percent of its assets, as per current SEBI mutual fund regulations, in stocks and securities related to stocks. Both actively and passively managed funds are available. The ability of the fund manager to generate returns determines a substantial portion of the returns in an actively traded fund.

4) Gold

The earnings from gold can fluctuate for a while before going flat for a number of years. The market return during the past 1, 3, and 5 years has been roughly 10%, 5%, and 2.7%, respectively. Through gold ETFs, where buying and selling take place on a regular basis, there is another, more cost-effective option for owning paper gold.

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5) Equity shares

Since stocks are a volatile asset type with no assurance of returns, investing in them may not be for everyone. Furthermore, choosing the right stock is challenging. The sole bright spot is that, relative to all other asset classes, equities have been able to produce stronger returns over an extended period of time than inflation-adjusted returns.

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निवेश करने और कमाने के 5 तरीके

बहुत से लोग बैंक खाते में बचत के पैसे को निवेश के साथ बराबर करना जारी रखते हैं। यह ब्याज अर्जित करता है, लेकिन लंबी समय सीमा में, मुद्रास्फीति के प्रभावों को ऑफसेट करने के लिए प्रतिफल बहुत कम है।

अधिकांश बैंक वर्तमान में 4% से थोड़ा अधिक के बचत खातों पर रिटर्न देते हैं। अपने पैसे को आपके लिए काम करने के लिए, अन्य, बेहतर विकल्पों और निवेश के अवसरों पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है।

1) सावधि जमा

गारंटीड रिटर्न और इसके द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा के स्तर के कारण बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेश के लिए एक पसंदीदा विकल्प है। डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) के नियमों के अनुसार, बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता के पास अपने सिद्धांत और ब्याज की रकम अधिकतम 1 लाख रुपये तक सुरक्षित होती है। कोई भी अपनी जरूरतों के आधार पर उनमें मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक या संचयी ब्याज संभावनाओं के बीच चयन कर सकता है। अर्जित ब्याज को किसी की आय में जोड़ा जाता है और किसी के आयकर ब्रैकेट के अनुसार कर लगाया जाता है।

2) डाकघर योजनाएं

फिक्स्ड-इनकम निवेशों में, सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी), वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, सुकन्या समृद्धि, और अन्य जैसी छोटी बचत योजनाएं भी निवेश की अच्छी संभावनाएं हैं। सरकार वित्तीय वर्ष की प्रत्येक तिमाही की शुरुआत में सरकारी प्रतिभूतियों पर प्रतिफल के आधार पर मामूली बचत उत्पादों के लिए ब्याज दर निर्धारित करती है। भले ही रिटर्न कभी-कभी बैंक जमा से अधिक हो, फिर भी आपको उन्हें अपने निवेश लक्ष्यों से जोड़ना चाहिए क्योंकि इनमें से अधिकतर उत्पाद दीर्घकालिक हैं।

3)इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड ज्यादातर निगमों के स्टॉक में निवेश करते हैं। एक इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम को अपनी संपत्ति का कम से कम 65 प्रतिशत, सेबी म्यूचुअल फंड नियमों के अनुसार, शेयरों से संबंधित शेयरों और प्रतिभूतियों में निवेश करना चाहिए। सक्रिय और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित दोनों फंड उपलब्ध हैं। रिटर्न उत्पन्न करने के लिए फंड मैनेजर की क्षमता एक सक्रिय रूप से कारोबार वाले फंड में रिटर्न का एक बड़ा हिस्सा निर्धारित करती है।

4) सोना

कई वर्षों तक सपाट रहने से पहले सोने से होने वाली कमाई में कुछ समय के लिए उतार-चढ़ाव हो सकता है। पिछले 1, 3 और 5 वर्षों के दौरान बाजार में वापसी क्रमशः 10%, 5% और 2.7% रही है। गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से, जहां नियमित रूप से खरीद और बिक्री होती है, पेपर गोल्ड के मालिक होने के लिए एक और अधिक लागत प्रभावी विकल्प है।

5) इक्विटी शेयर

चूंकि स्टॉक एक अस्थिर परिसंपत्ति प्रकार हैं जिनमें रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं है, इसलिए उनमें निवेश करना सभी के लिए नहीं हो सकता है। इसके अलावा, सही स्टॉक चुनना चुनौतीपूर्ण है। एकमात्र उज्ज्वल स्थान यह है कि, अन्य सभी परिसंपत्ति वर्गों के सापेक्ष, इक्विटी मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न की तुलना में विस्तारित अवधि में मजबूत रिटर्न देने में सक्षम हैं।

यदि आप इसके बारे में जानते हैं तो निवेश करना कठिन नहीं है। यदि आपके पास पर्याप्त धन नहीं है, तो आप ULIPINDIA.COM के साथ पंजीकरण कर सकते हैं और निष्क्रिय आय अर्जित करना शुरू कर सकते हैं।

Ajith Kumar